Calculamos el impacto de la cartera social de Caixabank
Como asesores independientes, ECODES ha realizado el cálculo de los impactos generados por la cartera social de Caixabank y ha elaborado en informe de impacto para el periodo finalizado el 31 de marzo de 2022 publicado recientemente por el banco. De este modo, a través del desarrollo de la metodología aplicada, garantizamos la imparcialidad y el uso de fuentes de información objetivas y comparables.
Con los ingresos de la emisión de bonos, Caixabank ha financiado más de 237 000 préstamos por valor de 1 094 M€ para aumentar el acceso a los servicios financieros de las poblaciones en riesgo de exclusión social, ayudando a afrontar muchos de los desafíos sociales más apremiantes, como la pobreza, la despoblación en las zonas rurales, el desempleo juvenil, así como el envejecimiento progresivo de la población. Más del 80 % de los beneficiarios afirman que el préstamo ha generado un impacto positivo en sus vidas, ayudándoles a alcanzar sus objetivos, mejorar su bienestar personal y satisfacción con la vida y potenciar su bienestar material.
Asimismo, la Cartera Social ha dirigido 5 035 M€ proyectos empresariales localizadas en zonas con mayores tases de desempleo y menores índices de actividad económico. De estos. 347 M€ se han destinado a financiar 21 000 préstamos a trabajadores autónomos mientras que 4 688M€ se ha canalizado a casi 49 000 préstamos a micro, pequeñas y medianas empresas. A través de un análisis con un modelo input-output[1], ECODES ha podido estimar un impacto indirecto de 4 320 M€ en el PIB español de la financiación otorgada por Caixabank, lo cual significa que por cada 1 M€ que se invierten en los bonos sociales de Caixbank se retorna 1,86 M€ a la economía española en impactos directos e indirectos). Asimismo, la financiación ha permitido generar y/o retener más de 82 000 puestos de trabajo, permitiendo tener un efecto en empleo de 16 puestos de trabajo[2] (creados/retenidos) por cada 1 M€ invertidos en los bonos sociales.
Basado en un análisis que emplea el Índice de Potencial de Impacto Social Territorial[3] desarrollado por ECODES, se ha constatado que los préstamos están dirigidos predominantemente a áreas con altos niveles de necesidades sociales, que presentan múltiples desafíos sociales, económicos y demográficos interrelacionados, pero con un grado de resiliencia económica que favorece la creación de un impacto social positivo como resultado del financiamiento recibido. Por ejemplo, se estima que cerca del 90 % de los créditos de la Cartera Social a micro y pymes están focalizados en estas áreas con condiciones favorables para la generación de impacto social positivo significativo. Asimismo, el 76% de los créditos a autónomos han sido concedidos en zonas con un alto potencial de generación de un impacto social.
Más de seis de cada diez trabajadores autónomos que utilizaron la financiación para poner en marcha un proyecto de emprendimiento afirmaron no haberlo podido hacer sin el préstamo recibido. Asimismo, el 84 % de los beneficiarios autónomos afirman que el préstamo les ha dado un sentimiento de mayor control sobre la situación financiera de su negocio, mientras que un 79 % consideran que la financiación les ayuda a lograr sus objetivos profesionales y personales. Asimismo, más del 90 % de las micro empresas y PYMES afirman haber podido mantener, y en algunos casos hacer crecer, sus negocios gracias al préstamo recibido.
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[1] La metodología input-output es una técnica utilizada para estimar el impacto indirecto sobre el PIB y el empleo. En general, el punto de partida son las tablas input-output simétricas (SIOT), que sirven de base para el cálculo de las matrices multiplicadoras o de Leontief. Ambos tipos de matrices son publicadas por el Instituto Nacional de Estadística (INE). La metodología input-output se basa en el modelo productivo de Leontief, en el que los requerimientos de producción de una economía equivalen a la demanda intermedia de bienes y servicios de los sectores productivos, más la demanda final.
[2] Trabajos directos e indirectos.
[3] El Índice de Potencial de Impacto Social Territorial es un índice sintético que combina variables sobre los desafíos y retos sociales que enfrenta un territorio (pobreza, salud, desempleo, envejecimiento, igualdad e inmigración) con una medida del potencial del área para aprovechar un aumento de los recursos económicos al incluir un análisis de la competitividad regional, como indicador proxy de la resiliencia del área y capacidad de generar impacto económico positivo como resultado de los recursos financieros dirigidos a la zona.
